7 Tips Mengelola Keuangan Jelang Akhir Tahun, Sambut 2025 Lebih Tenang

Tujuh langkah yang dapat diambil untuk mengelola keuangan menjelang akhir tahun, termasuk cara untuk meningkatkan dana darurat.

Total utang konsumen telah mencapai angka tertinggi yang pernah ada, yaitu USD 17,7 triliun, pada kuartal kedua tahun 2024. Di sisi lain, tabungan tambahan yang berhasil dikumpulkan selama pandemi telah habis pada bulan Maret, sebagaimana diungkapkan dalam laporan Deloitte. Laporan tersebut juga memperkirakan daya tahan finansial masyarakat Amerika Serikat (AS) akan menghadapi tantangan pada tahun 2025. Oleh karena itu, saat ini adalah waktu yang tepat untuk menilai kesehatan keuangan Anda. Anda dapat mengambil langkah-langkah yang diperlukan agar bisa memulai tahun baru dengan kondisi yang lebih baik. Berikut adalah beberapa cara untuk menyelesaikan tugas-tugas keuangan sebelum pergantian tahun yang dapat membantu Anda mencapai kesuksesan keuangan di tahun 2025, seperti yang dikutip dari Yahoo Finance pada hari Minggu (8/12/2024).

1. Tinjau Anggaran Anda

Penting untuk membuat anggaran, namun anggaran tersebut tidak perlu bersifat kaku. Kondisi keuangan dan prioritas Anda mungkin telah berubah sejak awal tahun 2024. Oleh karena itu, bandingkan pengeluaran bulanan Anda dengan rencana yang telah ditetapkan sebelumnya. Apakah pengeluaran Anda lebih tinggi, lebih rendah, atau sesuai dengan estimasi? Jika pengeluaran Anda melebihi anggaran, buatlah rencana untuk mengurangi pengeluaran atau meningkatkan pendapatan pada tahun 2025. Sebaliknya, jika pengeluaran Anda lebih rendah, pertimbangkan untuk menambah tabungan atau melakukan investasi.

2. Perkuat Dana Darurat

Dana darurat berfungsi sebagai pelindung utama dalam keuangan Anda. Tanpa adanya dana darurat yang cukup, Anda mungkin terpaksa menggunakan kartu kredit atau berutang dengan bunga tinggi saat menghadapi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan mendadak. Para ahli merekomendasikan agar dana darurat setara dengan 3 hingga 6 bulan biaya hidup. Jika Anda seorang wiraswasta atau memiliki pendapatan yang tidak tetap, sebaiknya jumlah dana ini lebih besar. Tinjau kembali tabungan yang Anda miliki saat ini, tentukan berapa banyak yang perlu ditambahkan, dan mulai sisihkan dana ke dalam rekening tabungan dengan bunga tinggi.

Lakukan Audit dan Hentikan Langganan yang Tidak Diperlukan

Riset yang dilakukan oleh C&R Research menunjukkan bahwa rata-rata konsumen mengeluarkan dana sebesar USD 219 setiap bulan untuk langganan, meskipun mereka hanya memperkirakan pengeluaran sebesar $86. Langganan yang sering kali tidak disadari ini dapat menyebabkan kerugian lebih dari USD 2.500 dalam setahun. Oleh karena itu, penting untuk memeriksa laporan bank dan kartu kredit Anda guna menemukan langganan yang mungkin jarang digunakan atau bahkan terlupakan, kemudian segera batalkan langganan tersebut. Anda juga bisa memanfaatkan layanan seperti Rocket Money untuk mempermudah dalam proses pembatalan ini.

4. Jadwalkan Kunjungan Kesehatan

Deductible adalah jumlah yang perlu Anda bayar sebelum asuransi mulai menanggung biaya pengobatan. Biasanya, deductible ini akan direset setiap tanggal 1 Januari. Apabila deductible Anda sudah terpenuhi pada tahun ini, sebaiknya manfaatkan biaya kesehatan yang lebih rendah dengan mengatur janji medis sebelum tahun ini berakhir. Jika Anda menunda hingga tahun depan, Anda harus memenuhi deductible kembali, yang tentunya bisa menjadi beban tambahan.

Periksa Rekening Investasi Dikenakan Pajak

Rekening Investasi Biasa

Rekening investasi biasa menawarkan keuntungan, terutama dari segi fleksibilitas. Anda dapat menarik dana kapan saja tanpa dikenakan penalti, serta memiliki beragam pilihan untuk berinvestasi. Sebaiknya, lakukan rebalancing setidaknya sekali dalam setahun untuk menyesuaikan alokasi investasi Anda. Anda juga bisa memanfaatkan strategi tax-loss harvesting dengan menjual investasi yang kurang menguntungkan untuk mengimbangi keuntungan modal yang Anda peroleh.

6. Mengurangi Utang Berbunga Tinggi

Utang dengan bunga tinggi dapat memberikan dampak negatif terhadap kondisi keuangan Anda. Dengan mengurangi utang ini, Anda bisa memulai tahun baru dengan lebih baik. Jika Anda hanya membayar jumlah minimum pada tagihan kartu kredit, pertimbangkan untuk menambah pembayaran sebesar USD 50 atau setara dengan Rp 792 ribu setiap bulan. Langkah ini dapat mempercepat pelunasan dan mengurangi total bunga yang harus Anda bayar.

7. Pertimbangkan Refinancing

Bagi Anda yang memiliki pinjaman besar seperti kredit mobil atau hipotek, sangat penting untuk membandingkan suku bunga saat ini dengan suku bunga yang baru. Penurunan suku bunga oleh Federal Reserve bisa menjadi kesempatan untuk melakukan refinancing dengan bunga yang lebih rendah. Hitunglah potensi penghematan setelah memperhitungkan biaya-biaya seperti biaya administrasi. Jika refinancing terbukti menguntungkan, jangan ragu untuk mengajukan permohonan. Dengan menyelesaikan langkah-langkah ini sebelum tahun berakhir, Anda dapat memperbaiki kondisi keuangan dan menghadapi tahun 2025 dengan lebih percaya diri. Jangan menunggu lebih lama, segera lakukan tindakan sekarang!