Cara Menghitung Bunga Persen Pinjaman, Pahami Rumusnya

Penting untuk memperhatikan suku bunga sebelum mengajukan pinjaman.

Selasa, 24 Okt 2023 09:29:00

Penting untuk memperhatikan suku bunga sebelum mengajukan pinjaman.

Cara Menghitung Bunga Persen Pinjaman, Pahami Rumusnya

Pinjaman adalah salah satu fasilitas keuangan yang bisa digunakan masyarakat. Pinjaman memberi peluang bagi masyarakat untuk mencapai berbagai tujuan. Mulai dari memenuhi kebutuhan, sebagai modal usaha, dan lain sebagainya.

Dengan begitu, masyarakat yang membutuhkan dana untuk keperluan tertentu, bisa mengajukan pinjaman uang pada lembaga bank. Meski begitu, pengajuan pinjaman perlu memperhatikan daya atau kemampuan untuk membayar tagihan.
Selain itu, hal yang tak kalah penting diperhatikan saat mengajukan pinjaman adalah melihat besaran bunga persen. Di mana setiap lembaga bank memberika besaran bunga persen pinjaman yang berbeda-beda. Sehingga Anda perlu memilih secara selektif.

Bukan hanya mengetahui saja, Anda juga perlu memahami bagaimana cara menghitung bunga persen pinjaman dengan benar. Dengan memahami proses hitungnya, Anda bisa melakukan kalkulasi mandiri untuk perkiraan bunga yang harus dibayar di setiap tagihan.

Dari berbagai sumber, berikut kami merangkum cara menghitung bunga persen pinjaman dan rumusnya, bisa Anda praktikkan.

Mengenal Bunga Persen Pinjaman

Sebelum mengetahui cara menghitung bunga persen pinjaman, perlu dipahami terlebih dahulu apa yang dimaksud dengan bunga persen.

Bunga persen pinjaman adalah biaya tambahan yang harus dibayarkan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan atas penggunaan dana pinjaman.

Bunga ini dihitung sebagai persentase tertentu dari jumlah pinjaman yang diberikan. Dalam praktiknya, bunga persen pinjaman disebut juga sebagai suku bunga. Suku bunga ini merupakan cara pemberi pinjaman untuk memperoleh pengembalian atas dana yang mereka pinjamkan.

Jumlah bunga yang harus dibayar oleh peminjam akan bervariasi tergantung pada besarnya pinjaman, tingkat suku bunga yang diterapkan, dan jangka waktu pinjaman. Semakin tinggi suku bunga dan semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin besar jumlah bunga yang harus dibayar oleh peminjam.

Penting untuk memahami suku bunga saat mengajukan pinjaman, karena ini akan memengaruhi total biaya pinjaman Anda.

Terlebih, terdapat jenis pinjaman dapat memiliki suku bunga tetap (yang tidak berubah selama masa pinjaman), ada pula pinjaman dengan suku bunga variabel (yang dapat berfluktuasi sesuai dengan perubahan tertentu, seperti suku bunga pasar).

Fungsi Bunga Persen pada Kredit

Sebelum mengetahui cara menghitung bunga persen pinjaman, penting juga untuk dipahami berbagai fungsi dari bunga pinjaman.

Bunga persen dalam kredit dan cicilan memainkan beberapa fungsi penting dalam transaksi keuangan, baik bagi pemberi pinjaman maupun peminjam.

Berikut adalah beberapa fungsi utama bunga persen dalam kredit dan cicilan:

• Imbal Hasil untuk Pemberi Pinjaman: Bunga persen adalah sumber pendapatan bagi pemberi pinjaman, seperti bank atau lembaga keuangan. Dalam pertukaran atas penggunaan dana, pemberi pinjaman menerima pembayaran bunga, yang merupakan keuntungan mereka. Bunga ini membantu lembaga keuangan menutup biaya operasional mereka dan menghasilkan laba.

• Biaya Pembiayaan bagi Peminjam: Bagi peminjam, bunga persen adalah biaya pembiayaan yang harus dibayarkan atas pinjaman yang mereka terima. Ini merupakan biaya tambahan di atas jumlah pokok pinjaman, dan jumlah total yang harus dibayar oleh peminjam akan mencakup bunga ini. Ini memungkinkan peminjam untuk menggunakan dana tambahan dengan membayar biaya tambahan dalam bentuk bunga.
• Penyesuaian dengan Perkembangan Pasar: Suku bunga dalam kredit dan cicilan dapat bersifat tetap atau variabel. Suku bunga tetap tetap tidak berubah sepanjang masa pinjaman, sementara suku bunga variabel dapat berfluktuasi sesuai dengan perubahan dalam suku bunga pasar. Suku bunga yang variabel memungkinkan peminjam untuk mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah saat suku bunga pasar turun, tetapi juga meningkatkan risiko ketika suku bunga naik.

• Pengendalian Inflasi: Bunga persen juga dapat membantu dalam mengendalikan inflasi. Ketika suku bunga pinjaman lebih tinggi dari tingkat inflasi, maka peminjam dapat memiliki insentif untuk menabung atau berinvestasi daripada meminjam. Hal ini dapat membantu mengurangi tekanan inflasi dalam perekonomian.

• Menjadi Faktor Penentu Angsuran Bulanan: Besarnya bunga dalam pinjaman dan cicilan mempengaruhi besarnya angsuran bulanan yang harus dibayarkan oleh peminjam. Suku bunga yang lebih tinggi akan mengakibatkan angsuran bulanan yang lebih besar, sementara suku bunga yang lebih rendah akan mengurangi beban angsuran bulanan.

Cara Menghitung Bunga Persen Tetap

Cara menghitung bunga persen pinjaman yang pertama yaitu bunga tetap. Berikut contoh kasus dan cara menghitung bunga persennya, bisa Anda simak:

Budi meminjam uang di bank Rp15 juta untuk Kredit Tanpa Agunan dengan waktu pembayaran 12 bulan. Bunga yang dibebankan pada Budi sebesar 10% setahun. Berapa pinjaman yang harus dibayar per bulannya?

• Bunga per tahun:
15.000.000 x 10% = 1.500.000

• Bunga per bulan:
1.500.000 : 12 = Rp125.000

• Pinjaman pokok per bulan:
15.000.000 : 12 = Rp1.250.000

• Pinjaman pokok + bunga per bulan:
Rp1.250.000 + Rp125.000 = Rp1.375.000

Jadi, pinjaman yang harus dibayar Budi untuk per bulannya adalah Rp1.375.000.

Cara Menghitung Bunga Persen Mengambang

Cara menghitung bunga persen pinjaman berikutnya yaitu bunga mengambang.

Perhitungan ini biasanya menyesuaikan presentase dari suku bunga yang diberikan. Berikut contoh kasus dan cara menghitung bunga persennya, bisa Anda simak:

Lina meminjam KPR sebesar Rp360.000.000 selama 12 tahun. Untuk 3 tahun pertama menggunakan bunga flat sebesar 10%. Tahun ke 4 hingga tahun 12 menggunakan bunga mengambang.

Di tahun ke 4 dan 5, bunga yang berlaku adalah 14%. Berapa pinjaman yang harus dibayarkan per bulan di 3 tahun pertama dan di tahun ke 4?

• Untuk 3 tahun pertama menggunakan bunga flat.
• Pinjaman pokok = 360.000.000
• Bunga = 10%
• Tenor total = 144 bulan

Keterangan:
• P adalah pinjaman pokok.
• l adalah bunga.
• t adalah bulan dalam 1 tahun.
• jb adalah total jumlah bulan untuk pinjaman.

Bayaran per bulan menggunakan rumus (P x l x t) / jb, berarti:
360.000.000 x 10% x 12/144 = Rp 3.000.000

Jadi, Lina harus membayar cicilan rumah per bulan Rp3.000.000 di 3 tahun pertama.

Untuk tahun ke 4 menggunakan bunga mengambang 14%.

Bayaran per bulan dengan rumus  (P x l x t) / jb, berarti:
360.000.000 x 14% x 12/144 = Rp4.200.000

Jadi, Lina harus membayar cicilan sebesar Rp4.200.000 di tahun ke 4.