Jenis-Jenis Asuransi Mobil Kredit dan Cara Klaim yang Perlu Anda Ketahui

Temukan panduan lengkap klaim asuransi mobil kredit, jenis-jenisnya, dan penyebab umum klaim ditolak. Baca sebelum terlambat!

Asuransi mobil kredit merupakan salah satu bentuk perlindungan yang penting untuk dipertimbangkan ketika Anda membeli kendaraan secara kredit. Perlindungan ini menjamin bahwa kendaraan Anda terlindungi dari berbagai risiko yang tidak terduga, seperti kecelakaan atau kehilangan. Namun, banyak pemilik kendaraan yang belum sepenuhnya memahami proses pengajuan klaim asuransi mobil kredit.

Umumnya, manfaat dari asuransi mobil kredit sudah termasuk dalam paket pembelian kendaraan secara kredit. Akan tetapi, polis asuransi yang ditawarkan oleh leasing biasanya hanya berlaku selama tiga tahun. Setelah periode tersebut berakhir, Anda perlu mencari polis asuransi mobil yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda secara mandiri.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil Kredit

Anda memiliki dua opsi asuransi untuk mobil kredit yang dapat dipertimbangkan, yaitu asuransi mobil All Risk (komprehensif) dan asuransi Total Loss Only (TLO).

1. Asuransi Mobil All Risk (Komprehensif)

Asuransi All Risk memberikan perlindungan yang komprehensif, mencakup segala bentuk kerusakan, mulai dari goresan kecil hingga kerusakan parah atau kehilangan kendaraan. Polis ini biasanya tersedia untuk mobil yang berusia hingga 10 tahun, tergantung pada ketentuan dari perusahaan asuransi. Jika Anda memiliki mobil baru yang sedang dicicil, asuransi All Risk sangat disarankan meskipun premi yang dibayarkan cenderung lebih tinggi.

2. Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)

Berbeda dengan asuransi All Risk, TLO hanya memberikan perlindungan untuk kerusakan yang melebihi 75% dari nilai kendaraan atau kehilangan total. Artinya, jika kerusakan pada mobil Anda tidak mencapai 75%, klaim untuk asuransi TLO tidak dapat diajukan. Pilihan ini lebih sesuai bagi mereka yang ingin melindungi diri dari risiko besar dengan premi yang lebih terjangkau.

Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit

Proses pengajuan klaim asuransi untuk mobil yang dibiayai kredit serupa dengan klaim asuransi mobil biasa. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:

1. Laporkan Kejadian: Segera informasikan kejadian tersebut kepada perusahaan asuransi, sebaiknya dalam waktu 3×24 jam.
2. Siapkan Dokumen: Kumpulkan dokumen yang diperlukan seperti polis asuransi, identitas diri, SIM, STNK, dan laporan dari kepolisian.
3. Ajukan Dokumen: Serahkan dokumen yang telah disiapkan kepada pihak asuransi melalui kantor cabang, pusat, atau secara daring.
4. Proses Verifikasi: Pihak asuransi akan melakukan pemeriksaan dan verifikasi, termasuk survei kendaraan jika diperlukan, sebelum menentukan apakah klaim disetujui atau ditolak.

Alasan Klaim Asuransi Ditolak

Beberapa alasan dapat mengakibatkan penolakan klaim asuransi mobil, antara lain pengajuan klaim yang terlambat, pelanggaran hukum yang terjadi saat insiden, manipulasi terhadap kerusakan, atau kejadian yang tidak termasuk dalam cakupan polis.

Risiko Kredit Mobil Tanpa Asuransi

Apabila Anda memutuskan untuk tidak mengambil asuransi pada mobil yang sedang dicicil, ada beberapa risiko yang mungkin akan Anda hadapi, antara lain:

1. Tidak Ada Perlindungan Asuransi: Tanpa adanya asuransi, Anda harus menanggung sendiri biaya perbaikan atau penggantian mobil jika terjadi kerusakan atau pencurian.
2. Pemakaian Dana Cadangan: Biaya perbaikan yang tinggi dapat mengganggu rencana keuangan jangka panjang Anda jika harus menggunakan dana cadangan.
3. Minimnya Prioritas dari Dealer: Tanpa asuransi, Anda mungkin tidak akan menerima layanan purna jual atau prioritas dari pihak dealer.
4. Skor Kredit Tidak Diperbarui: Membeli mobil secara tunai tanpa menggunakan kredit dapat membuat skor kredit di iDeb tidak terupdate, yang dapat mengurangi kesempatan Anda untuk mendapatkan kredit di masa mendatang.

Rekomendasi Asuransi Mobil

1. Asuransi mobil Simas Insurtech

Asuransi mobil kredit yang direkomendasikan pertama kali adalah dari Simas Insurtech. Berikut adalah syarat dan manfaat perlindungannya:

1. Menanggung kerusakan total, kerusakan sebagian, serta kehilangan kendaraan
2. Jaminan perbaikan di bengkel
3. Pelayanan call center selama 24 jam
4. Tersedia manfaat tambahan untuk tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, serta kerusuhan

2. Asuransi Mobil Roojai Insurtech

Asuransi All Risk yang ditawarkan oleh Roojai Indonesia melindungi dari kerusakan sebagian, kerusakan total, serta kehilangan. Berikut adalah beberapa keunggulan dari asuransi mobil Roojai:

1. Jaminan perbaikan di lebih dari 800 bengkel rekanan
2. Call center tersedia 24 jam setiap hari
3. Premi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda
4. Menawarkan manfaat tambahan seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, perlindungan kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan.
5. Pendaftaran yang mudah dan cepat melalui online.

3. Asuransi mobil Sinar Mas

PT Asuransi Sinar Mas menyediakan asuransi kendaraan dengan batas usia maksimum 5 tahun untuk polis All Risk dan 10 tahun untuk TLO. Berikut adalah manfaat yang ditawarkan:

1. Polis ini ideal bagi Anda yang mencari asuransi untuk mobil baru
2. Menjamin kerugian total maupun sebagian pada kendaraan akibat kecelakaan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, dan insiden saat mobil berada di kapal feri
3. Perbaikan dapat dilakukan di bengkel resmi (authorized) maupun bengkel lainnya (non-authorized)
4. Menawarkan garansi untuk perbaikan

4. Asuransi mobil ACA

Asuransi mobil ACA menyediakan berbagai pilihan polis, salah satunya adalah polis Asuransi ACA Mobil Otomate. Berikut adalah keuntungan perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi ini:

1. Perlindungan ganti rugi untuk mobil akibat kerusuhan, terorisme, dan sabotase
2. Perlindungan ganti rugi akibat bencana alam seperti banjir, angin topan, dan gempa bumi hingga 10 persen dari Uang Pertanggungan (UP)
3. Perlindungan kecelakaan diri untuk maksimal 5 orang dengan santunan hingga Rp10 juta
4. Asuransi tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga (third party liability/TPL) hingga Rp50 juta
5. Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberikan penggantian sesuai dengan harga mobil baru
6. Fasilitas derek dan ambulans gratis
7. Fasilitas mobil pengganti selama 5×24 jam
8. Survei klaim dilakukan langsung di lokasi nasabah
9. Layanan pengantaran mobil sebelum dan sesudah perbaikan di bengkel
10. Garansi jika hasil perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar yang ditetapkan

5. Asuransi mobil Zurich Autocillin

Autocillin merupakan produk asuransi yang ditawarkan oleh Zurich, sebelumnya dikenal sebagai Adira. Sebagai salah satu pilihan asuransi mobil All Risk terbaik, Autocillin memberikan manfaat polis yang sangat komprehensif dengan premi yang terjangkau. Berikut adalah berbagai keuntungan dari asuransi mobil Zurich Autocillin:

1. Menjamin perlindungan terhadap kehilangan atau kerusakan baik sebagian maupun total pada kendaraan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, tindakan kriminal, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya
2. Kendaraan yang diasuransikan memiliki batas usia maksimum 8 tahun
3. Termasuk layanan derek tanpa biaya
4. ERA (Emergency Road Assistance)
5. New for old untuk mobil dengan usia maksimal 6 bulan
6. Fasilitas klaim online melalui Autocillin Mobile App
7. Biaya layanan perpanjangan STNK tanpa biaya tambahan

Dengan mengetahui prosedur klaim dan berbagai jenis asuransi mobil kredit, serta memahami risiko yang dihadapi tanpa asuransi, Anda dapat membuat pilihan yang lebih tepat untuk melindungi kendaraan Anda. Pastikan juga untuk memilih perusahaan asuransi yang terpercaya agar proses klaim menjadi lebih lancar.

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Kredit

Berapa lama proses klaim asuransi kredit?

Umumnya, pengajuan klaim asuransi mobil memerlukan waktu antara 7 hingga 14 hari kerja. Namun, lama proses klaim dapat berbeda-beda tergantung pada kebijakan dari masing-masing perusahaan asuransi dan sejauh mana kelengkapan dokumen yang diajukan oleh nasabah.

Apakah klaim asuransi mobil bisa ditolak?

Ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan klaim asuransi mobil ditolak, antara lain ketidaklengkapan dokumen klaim, risiko yang tidak termasuk dalam cakupan polis asuransi, atau adanya indikasi manipulasi untuk mendapatkan keuntungan. Pastikan semua dokumen klaim Anda lengkap dan sesuai, pahami dengan baik cakupan polis asuransi, dan hindari segala bentuk manipulasi. Selalu ajukan klaim dengan jujur dan tepat waktu untuk mengurangi kemungkinan penolakan.

Berapa kali kita bisa klaim asuransi mobil?

Klaim asuransi mobil dapat diajukan setiap kali kendaraan Anda mengalami kerusakan yang tercakup dalam polis. Namun, penting untuk diingat bahwa saat mengajukan klaim, Anda akan dikenakan biaya risiko sendiri (own risk) yang harus dibayarkan. Oleh sebab itu, disarankan untuk tidak mengajukan klaim terlalu sering.