Mencengangkan, Satu dari Tiga Penduduk Dunia Berutang untuk Makan Harian

Jessica, perempuan berusia awal tiga puluhan, tinggal di wilayah utara Inggris bersama putra kecilnya. Meskipun sudah bekerja, penghasilannya tidak cukup untuk menutup pengeluaran harian. Ia menunggak uang sewa rumah, pajak daerah, hingga tagihan listrik dan air, serta kerap terpaksa meminjam uang dari teman maupun keluarga demi menyambung hidup. 

Ribuan kilometer jauhnya, di pedesaan Tamil Nadu, India, banyak keluarga juga berutang untuk menghadapi keadaan darurat sekaligus membiayai kebutuhan pangan, layanan kesehatan, serta pendidikan anak-anak mereka.

Di permukaan, kedua situasi ini tampak sangat berbeda. Di Inggris, utang sering kali berbentuk tunggakan tagihan, fasilitas cerukan rekening (overdraft), atau kartu kredit. Sementara itu, di negara berpendapatan lebih rendah seperti India, rumah tangga sangat bergantung pada pemberi pinjaman informal dan kredit mikro. Namun, keduanya berbagi realitas mendasar yang sama, yaitu utang telah menjadi bagian yang tak terhindarkan dari kehidupan sehari-hari.

Mengutip data Debt Justice, Jumat (13/11), sebagian besar riset mengenai utang rumah tangga tidak membedakan antara pinjaman untuk berinvestasi, seperti membeli rumah atau memulai usaha dengan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan pokok seperti pangan, kesehatan, biaya sekolah, dan tempat tinggal. Studi terbaru pun berupaya mengukur fenomena 'utang harian' ini secara global untuk pertama kalinya.

Temuannya sangat mencengangkan, setidaknya 2,59 miliar orang atau sekitar satu dari tiga penduduk di seluruh dunia rutin berutang hanya untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.

Bagaimana Angka Ini Dihitung?

Utang harian sulit diestimasi karena belum ada statistik global yang mengukurnya secara langsung. Data yang tersedia kerap melewatkan realitas di balik fasilitas cerukan, tunggakan tagihan, ketergantungan pada kartu kredit, maupun pinjaman informal. 

Guna mendapatkan gambaran yang lebih jelas, Debt Justice menyilangkan tiga faktor utama, yaitu tingkat kemiskinan, celah pada tunjangan dan bantuan publik, serta pinjaman yang digunakan untuk menutup biaya hidup harian.

Perusahaan memperkirakan sekitar 2,5 miliar orang terjerat utang demi membiayai kebutuhan pokok harian. Fenomena ini tidak hanya menimpa keluarga termiskin. Banyak dari mereka yang terdampak sebenarnya hidup di atas garis kemiskinan resmi. Mereka umumnya memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, tetapi pendapatan tersebut tetap tidak mencukupi ketika harga-harga naik atau muncul pengeluaran tak terduga.

Wajah Utang Harian di Berbagai Belahan Dunia

Utang harian hadir dalam berbagai bentuk di tiap negara, tetapi memiliki fungsi yang serupa. Di Inggris, krisis biaya hidup telah memperdalam ketergantungan rumah tangga terhadap utang seiring makin banyaknya warga yang kesulitan membayar kebutuhan pokok dan tagihan energi yang melonjak.

Sementara itu di India, rumah tangga lebih cenderung meminjam dari kerabat, tetangga, rentenir informal, atau lembaga keuangan mikro. Riset jangka panjang di pedesaan Tamil Nadu memperlihatkan bahwa berutang bukanlah respons sesekali terhadap keadaan darurat, melainkan cara berulang untuk menambal kekurangan pendapatan rumah tangga yang kronis.

Dalam survei yang turut dilakukan pada 2020 di pedesaan Tamil Nadu, sebanyak 91 persen rumah tangga mengaku berutang untuk menutup pengeluaran harian, melunasi pinjaman sebelumnya, atau membantu kerabat. Hampir separuh dari utang tersebut berasal dari sumber informal.

Baik saat masyarakat meminjam dari bank konvensional di Inggris maupun dari jaringan keuangan dan sosial informal di India, utang menjalankan peran yang sama, yaitu menjembatani kesenjangan antara pendapatan rumah tangga dan biaya kebutuhan pokok yang terus merangkak naik.

Dampaknya pun serupa. Kewajiban membayar cicilan kian mencekik anggaran yang sudah terbatas, memaksa keluarga memangkas pengeluaran pangan, kesehatan, pendidikan, serta kebutuhan esensial lainnya. Di sisi lain, tekanan dari pemberi pinjaman atau penagih utang memicu stres dan rasa tidak aman tambahan.