5 Rahasia Penting Biar Pinjaman Bank Cepat Cair

Mengajukan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), kredit kendaraan, hingga pinjaman modal usaha ke bank sering kali terasa rumit dan memakan waktu. Proses verifikasi yang terkesan panjang ini sebenarnya bukan tanpa alasan. Di balik meja analisis, perbankan sedang menjalankan "ujian kelayakan" ketat berstandar internasional yang dikenal dengan prinsip 5C.

Metode ini mengombinasikan penilaian rekam jejak pribadi serta kesehatan finansial Anda secara menyeluruh. Hasil racikan analisis 5C inilah yang nantinya menentukan nasib pengajuan Anda, apakah disetujui, berapa plafon dana yang bisa cair, hingga berapa besaran suku bunga yang harus kamu tanggung setiap bulannya.

Agar permohonan kredit Anda mulus tanpa hambatan, berikut lima poin utama dalam prinsip 5C yang wajib Anda bedah seperti dikutip dari Investopedia, Selasa (15/9):

5 Poin Penting

1. Character (Karakter)

Bank akan mengulik rekam jejak dan reputasi Anda dalam membayar utang lewat skor kredit (BI Checking/SLIK OJK). Jika riwayat pembayaran Anda selalu tepat waktu dan bersih dari tunggakan, bank akan langsung memberi poin hijau.

2. Capacity (Kapasitas)

Poin ini menilai kemampuan kantong Anda untuk membayar angsuran tiap bulan. Bank biasanya membandingkan total penghasilan dengan cicilan yang ada lewat Debt-to-Income Ratio (DTI). Batas aman yang disukai bank umumnya di bawah 36 persen–43 persen dari total gaji bulanan.

3. Capital (Modal)

Modal merujuk pada dana pribadi yang Anda keluarkan di awal, contohnya uang muka (down payment/DP). Makin besar DP yang Anda setorkan, makin kecil risiko rugi bagi bank. Hasilnya, peluang Anda dapat bunga kredit yang lebih murah makin terbuka lebar.

4. Collateral (Jaminan/Agunan)

Aset yang Anda jaminkan berfungsi sebagai benteng pertahanan bagi bank. Pada KPR atau kredit kendaraan, rumah atau kendaraan itu sendiri yang otomatis jadi jaminannya. Jika Anda sampai gagal bayar, bank berhak menyita aset tersebut untuk menutup kerugian.

5. Conditions (Kondisi)

Faktor eksternal juga ikut diperhitungkan, mulai dari stabilitas tempat Anda bekerja, prospek industri bisnis yang Anda jalani, hingga kondisi ekonomi nasional. Bank ingin memastikan usaha Anda atau pekerjaan Anda tetap aman di masa depan.

Meski kelima poin ini saling melengkapi, para analis perbankan sepakat bahwa Karakter dan Kapasitas adalah dua kunci paling penentu. Tanpa riwayat utang yang bersih dan gaji yang cukup untuk bayar angsuran, jaminan mewah sekalipun biasanya belum mampu meluluskan permohonan kredit Anda.

Reporter Magang: Hanan Mahira Amani