Cara Menghitung Dana Darurat beserta Manfaatnya untuk Antisipasi Keuangan

Uang adalah kebutuhan krusial untuk bertahan hidup. Ini tidak hanya menyoal makan saja, tapi bagaimana biaya lainnya seperti kebutuhan rumah tangga dan pendidikan anak tetap harus bisa terus dipenuhi.

Karena tak bisa meramal masa depan dan apa yang terjadi dengan keadaan ekonomi sekitar, maka penting untuk memiliki perencanaan keuangan yang matang terutama memiliki dan darurat. Istilah "dana darurat" mengacu pada uang yang disimpan yang dapat digunakan orang pada saat kesulitan keuangan.

Tujuan dari dana darurat adalah untuk meningkatkan keamanan finansial dengan menciptakan jaring pengaman yang dapat digunakan untuk memenuhi pengeluaran yang tidak terduga, seperti sakit atau perbaikan rumah besar-besaran.

Aset dalam dana darurat cenderung berupa uang tunai atau aset likuid lainnya yang mudah diambil dan dimanfaatkan secara langsung. Lalu sebenarnya berapa minimal dana darurat yang harus dimiliki seseorang? Berikut berapa kisaran dan cara menghitung dana darurat beserta manfaat memilikinya:

Fungsi Dana Darurat

Dana darurat adalah simpanan uang yang disisihkan untuk menghadapi kejutan atau guncangan finansial yang tak terduga hidup. Peristiwa tak terduga ini bisa membuat stres dan akibat yang mahal.

Berikut adalah beberapa keadaan darurat teratas yang dihadapi orang-orang:

Kehilangan pekerjaan.
Keadaan darurat medis.
Perbaikan rumah tak terduga.
Masalah mobil.
Biaya perjalanan yang tidak direncanakan.

Mungkin kelihatannya sekarang Anda baik-baik saja dan tak terlalu membutuhkan dana darurat, namun memiliki tanggung jawab sendiri ketika suatu saat terjadi sesuatu adalah nilai yang harus dibangun sejak dini.

Cara Menghitung Dana Darurat

Dana darurat berbeda dengan tabungan. Dana ini adalah dana fungsional jika sesuatu yang buruk menimpa. Jumlahnya berbeda bagi setiap orang bergantung dari biaya hidup bulanan beserta tanggungannya.

Cara menghitung dana darurat umum didasarkan pada pengeluaran bulanan. Setiap orang harus memiliki gagasan tentang berapa banyak uang yang dibutuhkan, untuk menutup pengeluaran sebulan dengan nyaman.

Dana darurat harus mampu menutupi pengeluaran minimal tiga hingga enam bulan, tetapi menyiapkan uang yang lebih besar justru lebih baik. Namun, setiap orang dalam situasi yang berbeda dan persyaratan dana darurat akan bervariasi.

Sebagai contoh, jika memiliki pengeluaran pokok selama Rp20 juta per bulan. Maka, dana darurat yang diperlukan adalah Rp120 juta. Namun, dana darurat ini bisa dikumpulkan selama 5 tahun atau Rp 2 juta per bulan, sehingga bisa memenuhi kebutuhan untuk rencana lainnya seperti rencana kuliah anak Rp2 juta per bulan, kebutuhan pensiun sebesar Rp1,5 juta per bulan. di samping kebutuhan keuangan lainnya seperti tabungan, menurut Franky Chandra, co-founder dan Chief Investment Officer FUNDtastic melansir dari Liputan6.com.

Di luar pengeluaran bulanan, asuransi kesehatan, BPJS, maupun perencanaan tujuan keuangan lainnya, apabila masih terdapat ‘dana menganggur’, maka ada baiknya diproteksi dengan asuransi jiwa atau asuransi pendidikan tergantung dari tujuan keuangan yang sedang dikejar.

Dengan demikian, kondisi hidup sudah cukup aman dan tujuannya dapat tercapai sesuai jangka waktu yang direncanakan.

Aturan Sederhana Dana Darurat

Cara menghitung dana darurat ketika berada di daerah tertentu bisa dilakukan dengan tips sederhana dari The Balance ini.

Menghemat biaya selama tiga sampai empat bulan mungkin cukup jika:

Anda relatif sehat
Anda tidak memiliki banyak hutang
Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup rendah
Anda dapat dengan mudah menemukan pekerjaan jika kehilangan pekerjaan saat ini
Anda tidak memiliki anak atau tanggungan (termasuk peliharaan) yang mengandalkan penghasilan Anda
Pekerjaan Anda sangat stabil
Anda memiliki pasangan atau keluarga lain yang dapat Anda andalkan untuk mendapatkan bantuan keuangan

Dianjurkan untuk menghemat biaya hingga mendekati enam bulan jika:

Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup yang tinggi
Sulit bagi Anda untuk mencari pekerjaan jika Anda kehilangan pekerjaan Anda saat ini
Anda memiliki rumah sendiri
Pekerjaan tidak terlalu stabil (Anda adalah pekerja musiman, pekerja pertunjukan, atau artis)
Anda memiliki anak, pasangan yang tinggal di rumah, hewan peliharaan, dan / atau tanggungan lain yang memerlukan biaya dari Anda
Anda memiliki kondisi medis, atau melakukan aktivitas berisiko tinggi (seperti panjat tebing atau lompat BASE)
Anda kekurangan jaringan dukungan keuangan

Menabung biaya hidup selama satu tahun sangat ideal jika:

Anda memiliki penghasilan tinggi
Anda memiliki posisi khusus atau pekerjaan khusus yang mungkin memerlukan relokasi atau membutuhkan waktu ekstra untuk menggantinya
Anda adalah satu-satunya penyedia untuk banyak tanggungan
Anda pensiun atau mendekati masa pension

Tetapi jika Anda melihat lebih banyak potensi risiko dalam hidup Anda, pertimbangkan untuk menabung lebih banyak daripada lebih sedikit.

Bagaimana Membangun Dana Darurat

Cara menghitung dana darurat yang harus dimiliki dan ambil langkah-langkah untuk mendanainya.

Tetapkan tujuan menabung : Tentukan berapa bulan pengeluaran untuk ditabung, antara tiga dan enam bulan, berdasarkan keadaan pribadi dan faktor risiko Anda.
Hitung biaya satu bulan : Saat menghitung pengeluaran, hitung hanya hal-hal yang masih Anda bayar dalam keadaan darurat, seperti sewa, bahan makanan, dan tagihan. Tinggalkan pengeluaran opsional seperti perjalanan dan makan malam.
Hitung jumlah dari tujuan tabungan Anda : Kalikan pengeluaran bulanan Anda dengan jumlah bulan yang ingin Anda tabung. Misalnya, jika Anda ingin menghemat pengeluaran empat bulan dan pengeluaran satu bulan adalah Rp 2.000.000,00 target Anda adalah dana darurat Rp 8.000.000,00 (Rp 2.000.000 x 4).
Otomatiskan tabungan Anda : Jika Anda mengotomatiskan tabungan Anda, kemungkinan besar Anda akan berhasil. Putuskan seberapa banyak Anda mampu untuk menabung setiap bulan, kemudian mengatur setoran otomatis ke rekening tabungan Anda dari rekening giro Anda setelah Anda dibayar.
Memanfaatkan peluang menabung : Jika Anda menemukan uang lain, seperti pengembalian pajak, pendapatan sampingan, atau bahkan tagihan kembalian di tempat parkir, setorkan ke dana darurat untuk mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Manfaat Dana Darurat

Selain cara menghitung dana darurat di atas, berikut beberapa manfaat memiliki dana darurat:

Ini membantu menurunkan tingkat stres

Tidaklah mengherankan bahwa ketika kehidupan menghadirkan keadaan darurat, hal itu mengancam kesejahteraan finansial dan menyebabkan stres. Jika Anda hidup tanpa jaring pengaman, Anda hidup di tepi "finansial", berharap bertahan tanpa mengalami krisis.

Bersiap dengan dana darurat memberi Anda kepercayaan diri bahwa Anda dapat mengatasi kejadian tak terduga dalam hidup tanpa menambahkan kekhawatiran uang ke daftar masalah tersebut.

Itu membuat Anda tidak menghabiskan uang dengan iseng

Anda pernah mendengar pepatah "keluar dari pandangan, keluar dari pikiran." Itulah cara terbaik untuk menyimpan uang darurat.

Jika uang tunai disimpan dengan cara yang mudah diambil dan berada di dekat Anda, Anda mungkin tergoda untuk menggunakannya untuk sesuatu yang sembrono seperti pakaian atau hiburan lainnya, bukan keadaan darurat.

Menyimpan uang di luar jangkauan, secara tidak langsung berarti Anda tidak dapat membelanjakannya dengan seenaknya, tidak peduli seberapa banyak Anda ingin.

Dan dengan meletakkannya di akun terpisah, Anda akan tahu persis berapa banyak yang Anda miliki sekarang, dan berapa banyak yang mungkin masih perlu Anda hemat.

Itu mencegah membuat keputusan keuangan yang buruk

Mungkin ada cara lain untuk mengakses uang tunai dengan cepat, seperti meminjam, tetapi berapa biayanya? Bunga, biaya, dan denda hanyalah beberapa kekurangannya.

Memiliki dana darurat sekali lagi, akan membuat hidup Anda lebih stabil bahkan di masa-masa terpuruk pun.