Terungkap, Begini Cara BTN Tekan Rasio Kredit Bermasalah
Per 31 Maret 2026, rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) BTN menunjukkan tren penurunan dan perbaikan yang signifikan.
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) terus memperkuat fondasi manajemen risiko dan kualitas kredit melalui berbagai transformasi proses bisnis dan digitalisasi kredit yang masif. Langkah strategis tersebut membuahkan hasil positif.
Per 31 Maret 2026, rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) BTN menunjukkan tren penurunan dan perbaikan yang signifikan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Begitu pula pada bisnis inti pembiayaan perumahan, di mana rasio NPL Mortgage BTN sukses ditekan ke level yang lebih rendah dan semakin sehat.
Direktur Utama BTN, Nixon LP Napitupulu mengatakan, perbaikan kualitas aset tersebut merupakan hasil nyata dari berbagai inisiatif transformasi yang dilakukan Perseroan dalam beberapa tahun terakhir, mulai dari penguatan proses underwriting, peningkatan kualitas verifikasi, digitalisasi proses kredit, hingga penguatan pengelolaan portofolio pascapencairan kredit.
"BTN tidak hanya berfokus pada pertumbuhan kredit, tetapi juga memastikan kualitas pertumbuhan tersebut tetap terjaga secara optimal. Karena itu, kami terus memperkuat proses bisnis dari hulu hingga hilir agar pertumbuhan yang dicapai jauh lebih sehat, aman, dan berkelanjutan," ujar Nixon beberapa waktu lalu.
Salah satu transformasi utama yang dijalankan BTN adalah implementasi Loan Factory, pusat pemrosesan kredit terintegrasi yang mengonsolidasikan proses kredit konsumer secara nasional melalui pemanfaatan teknologi digital, data analytics, decision engine, dan workflow automation.
Transformasi tersebut mendapat apresiasi positif dari analis pasar modal. Dalam laporan hasil site visit yang diterbitkan pada April 2026, Analis Bahana Sekuritas Razqi M. Kurniawan menyebut perbaikan kualitas aset pada kredit baru sebagai salah satu pencapaian paling menonjol dari implementasi Loan Factory BTN.
Berdasarkan kajian Bahana Sekuritas, rasio kredit bermasalah berdasarkan tahun pembukuan menunjukkan pemulihan dan kualitas yang sangat prima. Kredit yang dibukukan dalam beberapa tahun terakhir hingga April 2026 menunjukkan tingkat risiko yang terus menyusut tajam hingga mendekati nol persen, membuktikan bahwa portofolio kredit baru BTN saat ini berada dalam kondisi yang sangat sehat.
Percepat Efisiensi Operasional
Selain meningkatkan kualitas kredit baru secara drastis, implementasi Loan Factory juga berhasil mempercepat efisiensi operasional secara signifikan seperti waktu pemrosesan kredit yang sebelumnya berkisar 10–14 hari berhasil dipangkas menjadi hanya 4–7 hari.
Kemudian, tingkat straight-through processing melesat menuju kisaran 70 persen. Dan terakhir tingkat rework (proses ulang) berhasil ditekan hingga di bawah 15 persen.
BTN juga memperkuat pengelolaan portofolio melalui pendekatan Cluster Collection, yakni model penanganan kredit berbasis segmentasi risiko dan karakteristik debitur. Melalui pendekatan ini, proses monitoring, restrukturisasi, hingga pemulihan kredit dilakukan secara lebih fokus dan efektif sehingga mampu meningkatkan kualitas pengelolaan aset secara keseluruhan.
"Perbaikan kualitas aset yang kami capai saat ini merupakan hasil dari transformasi menyeluruh yang dilakukan BTN, baik pada proses akuisisi kredit baru maupun pengelolaan portofolio eksisting. Kami akan terus memperkuat disiplin risiko dan tata kelola agar kualitas kredit tetap terjaga di tengah dinamika ekonomi yang berkembang," tambah Nixon.
Strategi BTN ke Depan
Menatap masa depan, BTN optimis rasio NPL Perseroan pada akhir tahun 2026 dapat terus ditekan ke level yang jauh lebih rendah, sejalan dengan strategi pertumbuhan yang mengedepankan prinsip kehati-hatian, kualitas aset, dan keberlanjutan bisnis.
Perseroan meyakini transformasi proses kredit yang sedang dijalankan akan semakin memperkuat daya tahan bisnis BTN sekaligus mengukuhkan posisi Perseroan sebagai pemimpin pasar pembiayaan perumahan nasional dengan kualitas pertumbuhan yang jauh lebih sehat, kokoh, dan berkelanjutan.