Merdeka.com - Anak muda yang tengah mempersiapkan masa depan pasti sudah mulai akrab dengan istilah KPR. Sesuai namanya, Kredit Pemilikan Rumah atau KPR adalah suatu fasilitas kredit yang digunakan untuk membeli rumah, ruko, ataupun jenis properti lainnya.

Sistem pembayaran cicilan tentunya memudahkan masyarakat dalam memiliki hunian impiannya meskipun belum mempunyai uang tunai yang mencukupi.

Anda hanya perlu menyiapkan dana untuk uang muka alias down payment (DP) sebagai setoran awal KPR dan sisanya akan dicicil setiap bulan. Cukup simpel, bukan?

Nah, jika Anda tertarik untuk mengetahui KPR lebih jauh, berikut pengertian, jenis, bunga, hingga syarat KPR seperti dikutip dari OCBCNISP.com.

Apa itu KPR?

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR adalah salah satu cara untuk mencicil rumah dalam jangka waktu dan bunga tertentu. Sekarang, kredit pemilikan rumah dapat Anda ajukan di lembaga-lembaga keuangan seperti bank hingga lembaga keuangan non bank.

Agar lebih jelas, OCBC NISP telah menyiapkan skema singkat pengajuan Kredit Pemilikan Rumah sebagai gambaran seperti apa sebenarnya KPR itu.1. Penjual terpercaya menjual sebuah rumah seharga A dengan luas tanah X.2. Pembeli tertarik dengan bangunan rumah tersebut dan melakukan perundinganmengenai besar DP dan dokumen resmi kepemilikan rumah seperti sertifikat rumah.3. Pembeli membayar DP kepada penjual rumah.4. Penjual menyerahkan sertifikat rumah kepada pembeli.5. Pembeli mengajukan KPR ke bank dan menjadikan sertifikat rumah sebagaijaminannya.6. Bank melakukan pengecekan riwayat keuangan pembeli sebagai debitur.7. Bank menyetujui pengajuan KPR.8. Pembeli mengisi data-data pengajuan KPR berupa jangka waktu pembayaran, DP,harga rumah, luas tanah, dan pemilihan tipe bunga.9. Bank dan pembeli menyepakati hasil pengajuan KPR.10. Bank memberikan dana pinjaman kepada pembeli untuk melunasi biaya rumah.11. Pembeli membayar lunas biaya rumah kepada penjual rumah.12. Pembeli setiap bulan mulai mencicil dana pinjaman yang diberikan oleh bank sampai jangka waktu yang telah ditetapkan.

Jenis-Jenis KPR

Terdapat beberapa jenis KPR yang perlu dipertimbangkan sebelum akhirnya Anda mengajukan kredit pemilikan rumah berikut ke bank pilihan. Apa saja itu?

1. KPR Non Subsidi (Konvensional)KPR Non Subsidi adalah salah satu jenis kredit rumah yang ditawarkan oleh bankumum tanpa campur tangan pemerintah. Seluruh biaya merupakan hasil dari kebijakan bank. Di mana suku bunga KPR Non Subsidi biasanya mengacu pada BI Rate.

Selain itu, denda keterlambatan cicilan yang dikenakan pada kredit pemilikan rumah tipe ini juga terbilang cukup tinggi apabila dibandingkan dengan KPR Subsidi. Perihal tenor, KPR Non Subsidi umumnya memberikan waktu selama 25 tahun. Cukup lama bukan?

2. KPR BersubsidiKPR Bersubsidi adalah kreditan rumah yang merupakan bentuk bantuan dari pemerintah. Bantuan tersebut berupa pengurangan uang muka hingga suku bunga. Kredit pemilikan rumah bersubsidi diberikan kepada pekerja berpenghasilan rendah dan belum memiliki hunian sendiri.

Kredit rumah bersubsidi hanya bisa digunakan maksimal untuk rumah tipe 36 dengan harga maksimal Rp 120 juta. Suku bunganya yakni sekitar 7,25 persen flat dan sudah mencakup asuransi jiwa, kebakaran, maupun asuransi kredit.

3. KPR SyariahKPR Syariah adalah jenis kredit pemilikan rumah dengan prinsip-prinsip ajaran agama Islam sehingga tidak menganut sistem bunga melainkan bagi hasil atau nisbah.

4. KPR PembelianKPR Pembelian adalah jenis kredit rumah dengan jaminan berupa tak hanya rumahyang hendak dibeli, tetapi juga bisa menggunakan properti lain seperti ruko maupun apartemen.

5. KPR RefinancingKPR refinancing sedikit berbeda dengan jenis kreditan rumah lainnya. Sebab, KPRrefinancing adalah sebuah produk pinjaman di mana rumah yang dibeli dijadikan jaminan untuk pinjaman pribadi.

6. KPR Take OverKPR Take Over adalah penawaran memindahkan kredit pemilikan rumah yang telah berjalan dari bank A ke bank B.

7. KPR Angsuran BerjenjangKPR Angsuran Berjenjang adalah fasilitas pinjaman dana untuk membeli rumah namun debitur boleh menunda pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ketiga masa pinjaman.

8. KPR DuoSesuai namanya, KPR Duo adalah jenis kredit pemilikan rumah yang menawarkan 2fasilitas sekaligus yakni cicilan rumah dan angsuran pembelian mobil atau furnitur lain dalam waktu bersamaan.

Syarat KPR

Adapun syarat KPR yang harus dipenuhi oleh nasabah saat hendak mengajukan kredit pemilikan rumah, yaitu:1. Nasabah merupakan seorang Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili diIndonesia.2. Nasabah harus berusia minimal 21 tahun.3. Nasabah telah memiliki pekerjaan atau penghasilan tetap sebagai pegawai tetap, wiraswasta, ataupun profesional dengan masa kerja minimal 1 tahun untuk pegawai dan 2 tahun bagi profesional atau wiraswasta.

Setelah dirasa telah memenuhi seluruh syarat KPR, maka selanjutnya Anda perlumenyiapkan beberapa dokumen penting di bawah ini.1. Fotokopi kartu identitas, antara lain KTP, KITAS, Paspor atau KITAP2. Surat keterangan gaji atau slip gaji bulan terakhir3. Fotokopi rekening koran4. Fotokopi surat izin praktek (khusus bagi profesional)5. Fotokopi akte perusahaan tempat bekerja atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP)dan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)6. Fotokopi tagihan bulanan kartu kredit di satu bulan terakhir7. Fotokopi kartu kredit (credit card)

Nah, apabila syarat KPR dan dokumen-dokumen penting tadi telah lengkap disiapkan, itu artinya Anda sudah bisa mengajukan kredit rumah di bank pilihan Anda.

Bunga KPR

Setiap bank memiliki besaran bunga KPR yang berbeda-beda. Namun, bank maupun lembaga keuangan non bank di Indonesia umumnya mematok bunga fixed di angka 6 hingga 10 persen selama 1 hingga 5 tahun pertama.

Setelahnya, nasabah akan dikenakan bunga floating yang jumlahnya tidak menentu tergantung dari pergerakan bunga pasar.

Simulasi KPR

Setelah memahami apa itu KPR mulai dari jenis-jenis, bunga hingga syarat pengajuannya, sekarang saatnya Anda mempelajari perhitungan KPR rumah yang mencakup besar suku bunga hingga setoran per bulannya.

Simulasi KPR berikut juga sering disebut dengan kalkulator KPR. Seperti apa itu? Ini dia contoh perhitungan KPR rumah yang wajib dipahami.

Pinjaman KPR yang diajukan kepada bank=> Rp 600.000.000Bunga KPRfixed yang ditetapkan bank=> 8,4 persen per tahun selama 5 tahun pertama atau 0,7 persen per bulanTenor=> 10 tahun atau 120 bulanCicilan pokok=> 600.000.000 : 120 bulan = Rp 5.000.000 per bulanNominal bunga KPR=> Rp 600.000.000 x 0,7 persen = Rp 4.200.000 per bulanCicilan per bulan=> Rp 5.000.000 + Rp 4.200.000 = Rp 9.200.000 per bulan

Jadi, dengan pinjaman KPR sebesar Rp 600 juta dan bunga KPR 8,4 persen fixed per tahun selama 5 tahun pertama, maka jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulannya adalah Rp 9,2 juta.

Apabila jangka waktu bunga fixed sudah selesai, maka cicilan per bulannya akan berubah seiring bergantinya tingkat bunga KPR floating berdasar pergerakan bunga pasar.

Kredit pemilikan rumah alias KPR adalah jenis cicilan yang mampu memudahkan masyarakat untuk membeli rumah, ruko, dan properti idamannya.

Nah, apabila keinginan Anda dalam memiliki rumah masih belum tercapai karena terhalang masalah biaya, maka kredit pemilikan rumah bisa menjadi jalan keluarnya.

Langsung saja datangi bank terdekat yang menyediakan jasa serupa seperti OCBC NISP. OCBC NISP siap melayani cicilan rumah Anda melalui pinjaman KPR Easy Start maupun KPR Kendali sesuai kebutuhan. Selamat membeli rumah!